Préstamo vivienda impulso sostenible

Quiero tramitar este préstamo, ¿qué tengo que hacer?

Revisá los requisitos, los podés visualizar en la sección “¿Qué necesitás?”. Luego de ello solamente debés dar clic al botón “Solicitar préstamo” y completar la información solicitada. Un promotor te contactará en menos de 48h.

¿Cómo sé si califico para obtener este crédito?

Para determinar si calificás para este crédito, realizamos un análisis de tu capacidad de pago y nivel de endeudamiento a través de un scoring o sistema de puntuación, siguiendo las regulaciones establecidas por la SUGEF. Este proceso nos ayuda a evaluar tu situación financiera y garantizar que puedas manejar cómodamente tu préstamo.

¿Qué significa los tipos de garantía: hipotecaria, fideicomiso y back to back?

· Hipotecaria: consiste en gravar un bien inmueble (como una casa, lote o edificio) a favor del acreedor. En caso de incumplimiento, el banco podrá ejecutar la hipoteca y recuperar el monto adeudado mediante la venta del bien.

· Fideicomiso: es un contrato mediante el cual el deudor transfiere uno o varios bienes a un fiduciario, quien los administra en beneficio del acreedor (banco) mientras dure la obligación. Si el deudor no cumple, el acreedor puede solicitar la ejecución de los bienes fideicometidos para recuperar su crédito.

· Back to back: en esta modalidad, el cliente constituye un Certificado de Depósito a Plazo (CDP) físico a su nombre, el cual respalda directamente el financiamiento otorgado. El préstamo se otorga hasta por el 100% del valor facial del CDP, deduciendo de forma anticipada tres meses de intereses, según las condiciones del producto de crédito.

¿Puedo financiar los gastos y comisiones del préstamo con el monto que me desembolsen?

Sí, podés financiar los costos asociados al préstamo. Siempre y cuando tengás capacidad de pago y la garantía lo permita.

¿Qué pólizas se requieren para este préstamo?

Para todos los préstamos aplican pólizas distintas según la naturaleza del producto, para este caso se aplica: la póliza de protección crediticia de vida, la póliza de incendio (para créditos que están respaldados por una propiedad), la póliza de protección crediticia por desempleo es opcional, de acuerdo con las disposiciones administrativas vigentes.
Para créditos bajo la modalidad Back to Back, las pólizas de desempleo e incendio son de carácter voluntario, si deseás contratarlas y cumplís con las condiciones correspondientes.

¿Cuál es la diferencia entre tasa fija y tasa variable?

Tasa fija: Es una tasa que no cambia durante un plazo determinado del crédito. Desde el inicio sabrás cuánto pagarás cada mes. Aplica tanto para créditos en colones como en dólares.

Tasa variable: Esta tasa puede cambiar con el tiempo, porque está ligada a una tasa de referencia del mercado más un porcentaje fijo por riesgo. Si tu crédito es en colones, se usa la Tasa Básica Pasiva (TBP) que publica el Banco Central. Si es en dólares, se usa la Tasa Prime Rate, que refleja las tasas de interés promedio en EE. UU. A esta tasa se le suma un porcentaje (margen) fijo según el análisis de tu perfil. Este porcentaje adicional cubre el riesgo comercial, es decir, la posibilidad de que surjan situaciones que puedan afectar tu capacidad de pago.

¿Tengo que pagar alguna comisión?

Sí,
Comisión de formalización:
• Colones:
a. 2.25% cuando la garantía sea hipotecaria, hipoteca abierta. b. 2.00% cuando la garantía sea fideicomiso.

• Dólares US$
a 3.00% cuando la garantía sea hipotecaria, hipoteca abierta. b. 2.50% cuando la garantía sea fideicomiso.
Aplica para deudores sin exposición al riesgo cambiario.
Aplica para deudores con exposición al riesgo cambiario de bajo riesgo.

En ambas monedas:
Se aplicará un 30.00% de descuento en la comisión a las personas físicas cuyo salario o pensión es depositado en una cuenta del BCR, según el Reglamento de Tarifas y Comisiones para los Servicios del BCR. 
La comisión mínima no puede ser menor al 2.00%. 

¿Qué documentos me pueden pedir como respaldo de mis ingresos?

Para respaldar tus ingresos te podríamos solicitar algunos de los siguientes documentos:

• Constancia de salario
• Estudio de salarios o ingresos reportados a la CCSS
• Boletas de pago
• Documentación requerida por ingresos provenientes de extras, guardias o comisiones

¿Cómo se calcula la tasa de interés?

Para este préstamo, calculamos los intereses usando el método de “días exactos / año comercial”, lo que significa que se cuentan los días reales del período que estás pagando, pero se asume que el año tiene 360 días para efectos del cálculo. La fórmula que se utiliza es: Interés = Capital adeudado × (Tasa de interés / 360 × Número de días del período). El interés se calcula sobre el saldo inicial del crédito (que aparece como “saldo anterior” en tu recibo). Este sistema está alineado con la normativa costarricense vigente, de conformidad con lo que establece el artículo 417 del Código de Comercio y en armonía con la circular SUGEF 011-2002.

¿Qué otras comisiones o gastos existen?

• Comisión por pago anticipado:
a. 3.00% para créditos superiores a $10.000.00, durante los primeros tres años para todas las ofertas.
  b. 0.00% para créditos con garantía Back to Back. 

• Comisión por costos administrativos de mora: Una comisión compensatoria de los costos administrativos en que éste incurra producto de la gestión de cobro del crédito moroso y corresponderá a aquella que se encuentra regulada en la Ley de Usura a razón de un cinco por ciento sobre el capital no pagado en la cuota, no pudiendo exceder de doce dólares, moneda de curso legal de los Estados Unidos de América, será aplicable a partir del quinto día de atraso y no podrá aplicarse más de una vez al mes.

• Comisiones por administración de las pólizas externas: cuando el cliente suscriba una póliza con una entidad diferente a BCR Corredora de seguros debe asumir la comisión establecida en el reglamento de tarifas y condiciones para los servicios del BCR. 

¿Cuál es el plan de inversión para este tipo de prestamo?

Plan de inversión:
• Construcción de vivienda para el deudor (construcción en lote propio, hasta un máximo 2 unidades para uso habitacional del deudor).
  • Construcción de vivienda para terceros sin fines comerciales (miembros del núcleo familiar para uso habitacional del familiar directo).
  • Compra y/o reparación de vivienda para el deudor, casa, apartamento o condominio (hasta un máximo de 2 unidad es para uso habitacional del deudor).
• Compra de productos para tener eficiencia hídrica: grifería, accesorios y sanitarios de bajo consumo de agua, focos LED (para esta compra se dará un plazo de hasta 15 años en colones y hasta 10 años en dólares).
  • Compra y/o reparación de vivienda para terceros, sin fines comerciales (miembros del núcleo familiar para uso habitacional del familiar directo).
  • Ampliación y mejora de vivienda del deudor (remodelación o ampliación de la vivienda, hasta un máximo de 2 unidad es para uso habitacional del deudor).
  • Compra de terreno para construcción de vivienda del deudor (hasta un máximo de 2 unidades para uso habitacional del deudor). 

Sub planes:  • Compra de tecnologías limpias, por ejemplo, aerogeneradores, paneles fotovoltaicos, calentadores solares, sistemas de riego de bajo consumo de agua, sistemas de purificación de agua, tanques o cisternas de reserva, medidores, inversión en tecnología del hogar que promueva la eficiencia energética, etc.
  • Eco-materiales para construcción.
  • Otros planes de inversión acordes.
  • Cancelación de deudas siempre que se demuestre que su origen fue la misma línea de vivienda verde con otras entidades financieras en ambas monedas.
  • Financiamiento de gastos: (gastos y honorarios por constitución e inscripción del gravamen, avalúos, comisiones del crédito en estudio).
  • Recuperación de capital invertido en remodelación y/o ampliación de casa de habitación, construcción de casa de habitación, compra de lote o casa de habitación, con recursos propios y con una antigüedad no mayor a los 12 meses. 

¿El monto a desembolsar cubre el 100% del valor de la vivienda?

El porcentaje de financiamiento varía según la moneda y el tipo de garantía.

• Colones:

Hipoteca - Hipoteca abierta - Fideicomiso: 90% del avalúo + 5% compra de tecnologías limpias + 5% prima o aporte del cliente. 90% del avalúo + 5% compra de tecnologías limpias + 5% con garantía hipotecaria adicional a los márgenes reglamentarios. Back to back: 100 % del valor facial más tres meses de intereses del producto a otorgar.

• Dólares:

Hipoteca - Hipoteca abierta - Fideicomiso: 80% dólares del avalúo + 5% compra de tecnologías limpias + 15% prima o aporte del cliente. 80% dólares del avalúo + 5% compra de tecnologías limpias + 15% con garantía hipotecaria adicional a los márgenes reglamentarios. Back to back: 100 % del valor facial más tres meses de intereses del producto a otorgar.

¿Qué componentes o requerimientos debés cumplir para optar por un préstamo de vivienda sostenible?

Debés cumplir con al menos 3 de los 6 componentes, estos son:

1. Agua: Las estrategias de conservación del agua, que permiten reducir el consumo, las aguas residuales, el consumo de energía, al reducir también el consumo de agua caliente, y se complementan con estrategias para reciclar las aguas grises.

2. Arquitectura Sostenible:  potencia el aprovechamiento de la luz y la ventilación natural para enfriar y llevar confort térmico en climas fríos. Dotar de iluminación natural en todo el año.

3. Energía: Uso eficiente y racional de la Energía: ahorro de energía a través del uso de equipos eficientes y su adecuado aprovechamiento; una gestión inteligente del consumo de energía (iluminación, cocción, agua caliente, electrodomésticos, etc.), aprovechando mejor los recursos disponibles.

4. Paisaje: Respetando el paisaje y aprovechando lo que ofrece,  las áreas verdes son elementales para el manejo del microclima del lugar, la correcta disposición de éstas podrá permitir un confort en el usuario.

5. Reciclaje: Construidas con materiales amigables con el medio ambiente o materiales reciclados y también realizando prácticas de reciclaje de los desechos que se producen en las construcciones.

6. Comunal: Contratar personas de comunidades cercanas.

El cliente debe llenar una declaración jurada que le entregará el promotor según sea el caso, luego de que el cliente la llena, y presenta los documentos del caso; cuando el perito hace el avalúo el verificará que efectivamente existen los tres componentes que el cliente indicó.