Préstamo mi casa BCR

Quiero tramitar este préstamo, ¿qué tengo que hacer?

Revisá los requisitos, los podés visualizar en la sección “¿Qué necesitás?”. Luego de ello solamente debés dar clic al botón “SOLICITAR PRÉSTAMO” y completar la información solicitada. Un promotor te contactará en menos de 48h.

¿Cómo sé si califico para obtener este crédito?

Para determinar si calificás para este crédito, realizamos un análisis de tu capacidad de pago y nivel de endeudamiento a través de un scoring o sistema de puntuación, siguiendo las regulaciones establecidas por la SUGEF. Este proceso nos ayuda a evaluar tu situación financiera y garantizar que puedas manejar cómodamente tu préstamo.

¿El monto a desembolsar cubre el 100% del valor de la vivienda?

Colones:

Hipoteca - Hipoteca abierta - Fideicomiso

90% del avalúo + 10% prima o aporte del (la) cliente. 90% del avalúo + 10% con garantía hipotecaria adicional a los márgenes reglamentarios. 90% del avalúo +2% para cubrir el costo del avalúo que se reintegrará al cliente al momento de contabilizar en su cuenta y los gastos del crédito únicamente.

Dólares

Hipoteca - Hipoteca abierta - Fideicomiso

80% del avalúo + 20% prima o aporte del (la) cliente. 80% del avalúo + 20% con garantía hipotecaria adicional a los márgenes reglamentarios. 80% del avalúo + 2% para cubrir el costo del avalúo que se reintegrará al cliente al momento de contabilizar en su cuenta y los gastos del crédito únicamente.

¿Tengo que pagar alguna comisión?

Sí, para este préstamo se aplica una comisión de formalización:

Colones del 2.00%, en el monto del crédito. Dólares del 3.5% para un deudor con exposición al riesgo cambiario de bajo riesgo ó de 2.00% para un deudor sin exposición al riesgo cambiario.

Pero, ¡buenas noticias! si sos cliente actual, y tu salario o pensión se deposita a una cuenta BCR tendrás la posibilidad de aplicar por un descuento de 30% en dicha comisión.

¿Puedo financiar los gastos, comisiones y seguro del préstamo con el monto que me desembolsen?

Sí, podés financiar los costos asociados al préstamo. Siempre y cuando tengás capacidad de pago y la garantía lo permita.

¿Qué rubros puede comprender mi plan de inversión?

• Bienes Gananciales.
• Compra de lote.
• Construcción.
• Compra de lote y construcción.
• Compra de vivienda (Casa, apartamento o condominio).
• Remodelación o ampliación de la vivienda.
• Se pueden colonizar operaciones en dólares.
• Financiamiento de Gastos: (gastos y honorarios por constitución e inscripción del gravamen, avalúos, comisiones, del crédito en estudio).
• Recuperación de capital invertido en: Remodelación y/o ampliación de casa de habitación, construcción de casa de habitación, compra de lote o casa de habitación, con recursos propios y con una antigüedad no mayor a los 12 meses.
• Cancelación de deudas de vivienda con otras entidades financieras y con el BCR en ambas monedas. En este último caso, sobre la operación a cancelar:
• Comisión de Pago Anticipado, cuando aplique.
• Cobro del avalúo, cuando corresponda.
• El avalúo correspondiente, cuando aplique.
• Los gastos y honorarios, según corresponda. 
Sin embargo; dichos cobros  si podrán ser financiados.

¿Qué pólizas se requieren para este préstamo?

Las que correspondan de conformidad con la normativa de crédito y la garantía ofrecida. Para los créditos bajo la modalidad del Back to Back los seguros de desempleo, incendio, son voluntarios a solicitud del cliente cumpliendo con lo establecido para cada póliza. Póliza de vida: Todos los participantes en el crédito deberán contar con la póliza crediticia de vida.

¿Cuál es la diferencia entre tasa fija y tasa variable?

Tasa fija: Es una tasa que no cambia durante un plazo determinado del crédito. Desde el inicio sabrás cuánto pagarás cada mes. Aplica tanto para créditos en colones como en dólares.

Tasa variable: Esta tasa puede cambiar con el tiempo, porque está ligada a una tasa de referencia del mercado más un porcentaje fijo por riesgo. Si tu crédito es en colones, se usa la Tasa Básica Pasiva (TBP) que publica el Banco Central. Si es en dólares, se usa la Tasa Prime Rate, que refleja las tasas de interés promedio en EE. UU. A esta tasa se le suma un porcentaje (margen) fijo según el análisis de tu perfil. Este porcentaje adicional cubre el riesgo comercial, es decir, la posibilidad de que surjan situaciones que puedan afectar tu capacidad de pago.

¿Cómo se calcula la tasa de interés?

Para este préstamo, calculamos los intereses usando el método de “días exactos / año comercial”, lo que significa que se cuentan los días reales del período que estás pagando, pero se asume que el año tiene 360 días para efectos del cálculo. La fórmula que se utiliza es: Interés = Capital adeudado × (Tasa de interés / 360 × Número de días del período). El interés se calcula sobre el saldo inicial del crédito (que aparece como “saldo anterior” en tu recibo). Este sistema está alineado con la normativa costarricense vigente, de conformidad con lo que establece el artículo 417 del Código de Comercio y en armonía con la circular SUGEF 011-2002.

¿Cuál es la tasa de interés de mi crédito?

Colones: Tasa fija a 2, 5 u 8 años Back to back: Corto plazo, mediano Plazo, largo plazo.

Dólares: Hipoteca, Hipoteca abierta, Fideicomiso: Tasa fija 2 años, Tasa variable y Back to back: Corto plazo, mediano Plazo, largo plazo.

¿Qué documentos me pueden pedir como respaldo de mis ingresos?

Para respaldar tus ingresos te podríamos solicitar algunos de los siguientes documentos. • Si eres asalariado: Constancia de salario, estudio de salarios o ingresos reportados a la CCSS, boletas de pago, documentación requerida por ingresos provenientes de extras, guardias o comisiones. Si eres independiente y tienes ingresos propios: CPA (Certificado de ingresos de un contador público autorizado) o bien constancia de ingresos emitida por un contador privado incorporado (únicamente aplica par ingresos brutos mensuales inferiores a $1000 o su equivalente en colones). • Podés solicitar un crédito si tu pensión se deposita en una cuenta del BCR o bien deberás presentar una constancia que indique los datos de que recibes tu pensión.

¿Qué otras comisiones o gastos existen?

Otras comisiones:
• Comisión por pago anticipado: 3.00% para créditos superiores a $10.000.00, durante los primeros tres años para todas las ofertas. 0.00% para créditos con garantía Back to Back.
• Comisiones por administración de las pólizas externas: De acuerdo con el reglamente de tarifas y condiciones publicado. 
• Comisión por costos administrativos de mora: Una comisión compensatoria de los costos administrativos en que éste incurra producto de la gestión de cobro del crédito moroso y corresponderá a aquella que se encuentra regulada en la Ley de Usura a razón de un cinco por ciento sobre el capital no pagado en la cuota, no pudiendo exceder de doce dólares, moneda de curso legal de los Estados Unidos de América, será aplicable a partir del quinto día de atraso y no podrá aplicarse más de una vez al mes.

¿Cómo pago mi cuota?

Te ofrecemos la facilidad de pagarla en línea desde la app BCR Móvil, desde nuestra oficina virtual en bancobcr.com o bien en cualquiera de nuestras oficinas BCR.

¿En qué consiste la garantía back to back?

Es una garantía respaldada por un Certificado de Depósito a Plazo (CDP) físico que se emite a tu nombre y que sirve como respaldo para tu préstamo.
Así funciona:
• El CDP tiene que estar en formato físico (no electrónico) y debe renovarse al menos una vez al año.
• Si no podés hacer la renovación (ya sea porque no querés, no podés o estás impedido), el banco usará ese CDP para cancelar automáticamente el préstamo que estaba garantizando.
• Esta inversión debe cubrir el monto total del préstamo más tres meses de intereses.
• Te vamos a financiar el 100% del valor del CDP, descontando tres meses de intereses según el producto de crédito que elijás.
• El CDP físico se guarda en la Oficina de Custodia de Valores del banco.
• Tres meses antes de que venza, nos vamos a poner en contacto con vos para coordinar su renovación.
• Cada vez que se renueve, vamos a ajustar la tasa de interés del préstamo según el nuevo plazo y la tasa vigente del CDP a 12 meses.