US$ Compra: US$ Venta:
Compra: Venta:

¿Qué son los Avales del FINADE?

Un aval del FINADE es una garantía que el Fideicomiso Nacional para el Desarrollo emite a favor de un Operador Financiero autorizado ante el SBD (BCR) para respaldar un financiamiento otorgado a una micro, pequeña o mediana empresa.

Generalidades

El fondo del financiamiento del FINADE servirá para impulsar programas orientados al apoyo de beneficiarios del SBD. Asimismo podrá contar con programas especiales dirigidos a sectores y actividades prioritarios de acuerdo a los lineamientos del Consejo Rector.

Monto máximo

Por beneficiario, el monto máximo que el FINADE otorga como aval es el 75% del total de créditos solicitados por micros, pequeña o medianas empresas. Hasta un máximo de ¢65 millones.

Porcentaje de garantía

Para determinar el porcentaje de garantía para los distintos beneficiarios, se deben considerar las características o condiciones de los diferentes tipos de solicitudes y/o proyectos  y la disponibilidad de garantías de los beneficiarios.


Requisitos y Trámite para solicitud de avales:

El BCR deberá como parte de la solicitud de financiamiento y el aval:

  • Analizar la viabilidad técnica y económica de cada empresa y/o proyecto solicitante.
  • Determinar que el solicitante sea beneficiario de la Ley 8634.
  • Determinar el faltante de garantía del beneficiario.
  • Contar con la pre-aprobación del crédito sujeto a la emisión del aval.
  • Ejemplo de cómo se otorga un aval del FINADE

Cliente Mipyme, solicita un monto de ¢100 millones, se le hará un estudio de bienes. Si tiene una propiedad con un valor de ¢48.750.000,00 la cual está libre, esa propiedad al 80% puede responder por ¢35.0 millones y solicitar un aval del FINADE por ¢65.0 millones, que es el monto máximo de aval del FINADE que se puede solicitar (ver las tablas de cálculo).


Costo

El costo es del 3% anual y debe pagarse al fiduciario por semestre adelantado. Al formalizar el crédito se cobra el primer semestre y en las cuotas del crédito se cobra la parte proporcional correspondiente a los seis meses siguientes y así sucesivamente hasta la cancelación del crédito.

Para líneas de crédito revolutivas o en cuenta corriente el cobro se realiza por año anticipado en función del monto total del aval. Cuando el plazo del contrato de crédito es a más  de un año, al menos en cada revisión anual debe realizarse el pago de la comisión correspondiente.

En el momento de la formalización el cliente debe cancelar el 1.5 % de comisión sobre el monto del aval y luego semestralmente sobre el saldo.


Tablas de cálculo

Tabla 1

Ejemplo de solicitud de crédito con garantía hipotecaria que cubre el 25% y el aval del Finade por el 75%

Tipo de garantía Avalúo % Resp. Cobertura
Hipoteca en primer grado ¢18.750.000,00 80% ¢15.000.000,00
Garantía disponible     ¢15.000.000,00
Monto solicitado     ¢60.000.000,00
Faltante de garantía     ¢45.000.000,00
Aval del FINADE     ¢45.000.000,00
Faltante de garantía     ¢0,00

 

Tabla 2

Ejemplo de solicitud de crédito con garantía prendaria que cubre el 40% y el aval del Finade por el 60%

Tipo de garantía Avalúo % Resp. Cobertura
Prenda s/vehículo, maquinaria o equipo ¢10.000.000,00 70% ¢7.000.000,00
Garantía disponible     ¢7.000.000,00
Monto solicitado     ¢17.500.000,00
Faltante de garantía     ¢10.500.000,00
Aval del FINADE     ¢10.500.000,00
Faltante de garantía     ¢0,00

 

Tabla 3

Ejemplo de solicitud de crédito con garantía fiduciaria que tiene capacidad de pago para cubrir el 50% y el aval del Finade por el 50%

Tipo de garantía Cobertura
Fianza de (capacidad de pago variada) ¢10.000.000,00
Garantía disponible ¢10.000.000,00
Monto solicitado ¢20.000.000,00
Faltante de garantía ¢10.000.000,00
Aval del FINADE ¢10.000.000,00
Faltante de garantía ¢0,00

 

Tabla 4

Ejemplo de solicitud de crédito con garantías combinadas que cubren el 80% del monto del crédito y el aval del Finade por el 20%

Tipo de garantía Avalúo % Resp. Cobertura
Hipoteca en primer grado ¢30.000.000,00 80% ¢24.000.000,00
Prenda s/vehículo, maquinaria o equipo ¢20.000.000,00 70% ¢14.000.000,00
Fianza     ¢10.000.000,00
Garantía disponible     ¢48.000.000,00
Monto solicitado     ¢60.000.000,00
Faltante de garantía     ¢12.000.000,00
Aval del FINADE     ¢12.000.000,00
Faltante de garantía     ¢0,00

 

Chat BCR