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 Fideicomiso Nacional para el Desarrollo (FINADE)

Avales del FINADE

Una aval del FINADE es una garantía que el Fideicomiso Nacional para el Desarrollo emite a favor de un Operador Financiero autorizado ante el SBD (BCR) para respaldar un financiamiento otorgado a una micro, pequeña o mediana empresa.

 

 Región de Tabs

Generalidades

Requisitos y Trámite

Costo

Tablas de cálculo

Generalidades

El fondo del financiamiento del FINADE servirá para impulsar programas orientados al apoyo de beneficiarios del SBD. Asimismo podrá contar con programas especiales dirigidos a sectores y actividades prioritarios de acuerdo a los lineamientos del Consejo Rector.

Monto máximo

Por beneficiario, el monto máximo que el FINADE otorga como aval es el 75% del total de créditos solicitados por micros, pequeña o medianas empresas. Hasta un máximo de ¢65 millones.

Porcentaje de garantía

Para determinar el porcentaje de garantía para los distintos beneficiarios, se deben considerar las características o condiciones de los diferentes tipos de solicitudes y/o proyectos  y la disponibilidad de garantías de los beneficiarios.

Requisitos y Trámite para solicitud de avales:

El BCR deberá como parte de la solicitud de financiamiento y el aval:

  • Analizar la viabilidad técnica y económica de cada empresa y/o proyecto solicitante.
  • Determinar que el solicitante sea beneficiario de la Ley 8634.
  • Determinar el faltante de garantía del beneficiario.
  • Contar con la pre-aprobación del crédito sujeto a la emisión del aval.

Ejemplo de cómo se otorga un aval del FINADE

Cliente MIPYME, solicita un monto de ¢100 millones, se le hará un estudio de bienes. Si tiene una propiedad con un valor de ¢48.750.000,00 la cual está libre, esa propiedad al 80% puede responder por ¢35.0 millones y solicitar un aval del FINADE por ¢65.0 millones, que es el monto máximo de aval del FINADE que se puede solicitar (ver las tablas de cálculo).

Costo

El costo es del 3% anual y debe pagarse al fiduciario por semestre adelantado. Al formalizar el crédito se cobra el primer semestre y en las cuotas del crédito se cobra la parte proporcional correspondiente a los seis meses siguientes y así sucesivamente hasta la cancelación del crédito.

Para líneas de crédito revolutivas o en cuenta corriente el cobro se realiza por año anticipado en función del monto total del aval. Cuando el plazo del contrato de crédito es a más  de un año, al menos en cada revisión anual debe realizarse el pago de la comisión correspondiente.

En el momento de la formalización el cliente debe cancelar el 1.5 % de comisión sobre el monto del aval y luego semestralmente sobre el saldo.

Tablas de cálculo

Tabla 1

Ejemplo de solicitud de crédito con garantía hipotecaria que cubre el 25% y el aval del Finade por el 75%

Tipo de garantía

Avalúo

% Resp.

Cobertura

Hipoteca en primer grado

¢18.750.000,00

80%

¢15.000.000,00

Garantía disponible

 

 

¢15.000.000,00

Monto solicitado

 

 

¢60.000.000,00

Faltante de garantía

 

 

¢45.000.000,00

Aval del Finade

 

 

¢45.000.000,00

Faltante de garantía

 

 

¢0,00

 

Tabla 2

Ejemplo de solicitud de crédito con garantía prendaria que cubre el 40% y el aval del Finade por el 60%

Tipo de garantía

Avalúo

% Resp.

Cobertura

Prenda s/vehículo, maquinaria o equipo

¢10.000.000,00

70%

¢7.000.000,00

Garantía disponible

 

 

¢7.000.000,00

Monto solicitado

 

 

¢17.500.000,00

Faltante de garantía

 

 

¢10.500.000,00

Aval del Finade

 

 

¢10.500.000,00

Faltante de garantía

 

 

¢0,00

 

Tabla 3

Ejemplo de solicitud de crédito con garantía fiduciaria que tiene capacidad de pago para cubrir el 50% y el aval del Finade por el 50%

Tipo de garantía

Cobertura

Fianza de (capacidad de pago validada)

¢10.000.000,00

Garantía disponible

¢10.000.000,00

Monto solicitado

¢20.000.000,00

Faltante de garantía

¢10.000.000,00

Aval del Finade

¢10.000.000,00

Faltante de garantía

¢0,00

 

Tabla 4

Ejemplo de solicitud de crédito con garantías combinadas que cubren el 80% del monto del crédito y el aval del Finade por el 20%

Tipo de garantía

Avalúo

% Resp.

Cobertura

Hipoteca en primer grado

¢30.000.000,00

80%

¢24.000.000,00

Prenda s/vehículo, maquinaria o equipo

¢20.000.000,00

70%

¢14.000.000,00

Fianza

 

 

¢10.000.000,00

Garantía disponible

 

 

¢48.000.000,00

Monto solicitado

 

 

¢60.000.000,00

Faltante de garantía

 

 

¢12.000.000,00

Aval del Finade

 

 

¢12.000.000,00

Faltante de garantía

 

 

¢0,00

 

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